Hieyda Takaful – Hieyda Takaful

HIEYDA GHAZALI

PERUNDING TAKAFUL KELUARGA PILIHAN ANDA

MASIH KELIRU DENGAN PELAN TAKAFUL KELUARGA?

TAK PERLU RISAU, BANCUH SECAWAN KOPI ATAU TEH ☕, HIEYDA AKAN BANTU SEMUA YANG ANDA PERLU TAHU SEBELUM HABIS HIRUPAN TERAKHIR.

APA ITU TAKAFUL?

Takaful merujuk kepada konsep insurans yang berlandaskan prinsip syariah (hukum Islam). Dalam takaful, peserta (policyholder) menyumbang sejumlah wang ke dalam satu dana bersama, yang digunakan untuk membantu ahli yang memerlukan bantuan kewangan apabila berlaku kejadian yang tidak diingini, seperti kemalangan, penyakit atau kematian. Konsep utama takaful adalah kerjasama dan tanggungjawab bersama antara peserta untuk saling membantu dan melindungi.

PERBEZAAN TAKAFUL & INSURAN

Prinsip Syariah:
- Takaful beroperasi mengikut prinsip syariah dan tidak melibatkan unsur-unsur yang dilarang dalam Islam, seperti riba (faedah), gharar (ketidakpastian) dan maysir (pertaruhan).
- Insurans konvensional pula beroperasi berdasarkan prinsip perniagaan biasa yang melibatkan risiko dan keuntungan, tanpa mengambil kira prinsip syariah.
Penyertaan dan Pembahagian Risiko:
- Dalam takaful, peserta saling membantu antara satu sama lain melalui dana bersama yang disumbangkan oleh semua peserta. Keuntungan atau lebihan dana biasanya dikongsi antara peserta.
- Dalam insurans, syarikat insurans mengambil alih risiko daripada pelanggan dengan menerima premium dan bertanggungjawab sepenuhnya untuk menanggung risiko tersebut.

Status Pemilik Dana:
- Dalam takaful, peserta adalah pemilik dana dan sebarang lebihan yang berlaku dalam dana boleh diagihkan kepada mereka.
- Dalam insurans konvensional, syarikat insurans adalah pemilik dana, dan jika ada keuntungan, ia akan menjadi hak syarikat.

Kepatuhan kepada Syariah:
- Takaful wajib mematuhi syariah, manakala insurans konvensional tidak terikat dengan undang-undang agama.

BERAPA JUMLAH TAKAFUL UNTUK KELUARGA SAYA?

Jumlah takaful yang anda perlukan untuk keluarga bergantung kepada beberapa faktor penting, termasuk:

Pendapatan Keluarga

Anda perlu mempertimbangkan berapa banyak pendapatan yang diperlukan untuk menampung kehidupan keluarga anda jika sesuatu berlaku kepada anda (seperti kematian atau kecacatan kekal). Sebagai contoh, jika anda adalah pencari nafkah utama, pastikan takaful yang diambil cukup untuk menggantikan pendapatan bulanan anda untuk tempoh tertentu (misalnya 5-10 tahun) supaya keluarga anda boleh meneruskan kehidupan tanpa beban kewangan.

Perbelanjaan Keluarga

Ambil kira kos sara hidup keluarga anda, termasuk perbelanjaan untuk makanan, pendidikan anak-anak, bil utiliti, dan lain-lain. Jumlah takaful perlu mencakupi perbelanjaan ini agar keluarga anda tidak terjejas dari segi kewangan.

Pembayaran Hutang

Jika anda mempunyai hutang seperti pinjaman perumahan, pinjaman kereta, atau pinjaman pendidikan, pastikan jumlah takaful yang diambil mencukupi untuk melunaskan hutang-hutang ini supaya keluarga anda tidak terbeban dengan bayaran hutang selepas ketiadaan anda.

Kos Pendidikan Anak

Jika anda mempunyai anak yang masih belajar, pastikan jumlah takaful mencukupi untuk menampung kos pendidikan mereka sehingga mereka dewasa. Ini termasuk yuran pengajian, buku, dan lain-lain kos yang berkaitan.

Perubatan dan Kos Rawatan

Anda juga perlu mempertimbangkan kos perubatan jika berlaku kecacatan kekal atau penyakit yang memerlukan rawatan jangka panjang. Ini akan membantu keluarga anda menampung kos perubatan tanpa mengganggu kewangan mereka.

Niat dan Matlamat

Apa matlamat utama anda dalam mengambil takaful? Adakah untuk memberikan perlindungan sementara atau memberi legasi kewangan untuk keluarga anda selepas ketiadaan? Ini akan mempengaruhi jumlah takaful yang sesuai.

CARA KIRA JUMLAH TAKAFUL YANG SESUAI

Perbelanjaan Keluarga x 5-10 Tahun:

Tambah Hutang yang Ada:

Tambah Kos Pendidikan dan Perubatan:

Contoh pengiraan kasar

Perbelanjaan keluarga bulanan: RM5,000
Hutang (contohnya pinjaman rumah): RM100,000
Kos pendidikan anak (untuk 3 anak): RM50,000
Perubatan dan kos rawatan: RM20,000

💰 Jumlah Takaful yang Dicadangkan

➡️ (RM5,000 x 12 bulan x 5 tahun) + RM100,000 + RM50,000 + RM20,000 = RM400,000

Oleh itu, jumlah takaful yang anda perlukan mungkin sekitar RM400,000 (contoh pengiraan kasar ini) untuk melindungi keluarga anda.

TAK TAHU NAK KIRA? BOLEH TANYA HIEYDA UNTUK BANTU ANDA.

BERAPA HARGA PREMIUM TAKAFUL SAYA?

Kos insurans hayat kebanyakannya bergantung kepada risiko kematian anda, atau sejauh mana kemungkinan anda meninggal dunia dalam tempoh masa tertentu dan dengan itu menerima bayaran. Ini bergantung pada matematik aktuari yang rumit, yang menjadikan perbandingan sebut harga anda dengan harga jiran anda agak tidak relevan — walaupun anda sedang membuat perbandingan harga…

PENGENALAN

Perunding Takaful Individu dan Keluarga Anda

Beliau adalah perunding Takaful yang berpengalaman, mengkhususkan diri dalam menyediakan penyelesaian perlindungan takafulyang terbaik untuk individu dan keluarga. Dengan pengalaman yang luas dalam dunia kewangan, beliau memulakan kerjayanya sebagai pegawai kewangan di sebuah Syarikat multi nasional sebelum beralih ke dunia Takaful, memberikan nasihat perlindungan takaful yang tepat kepada semua lapisan masyarakat.

Memiliki Ijazah Pengurusan Perniagaan Kepujian dalam bidang Kewangan dari Universiti Teknologi MARA, beliau memahami dengan mendalam keperluan perlindungan takaful yang berbeza bagi setiap individu dan keluarga. Pengalaman profesionalnya memberi beliau kelebihan untuk menawarkan perkhidmatan yang lebih disesuaikan, memastikan pelanggan mendapat perlindungan yang selaras dengan matlamat dan impian mereka.

Sebagai seorang perunding Takaful, beliau berpegang teguh kepada prinsip untuk memberi perlindungan yang menyeluruh dan berpatutan, sama ada untuk kesejahteraan kewangan keluarga atau perancangan individu. Dengan pendekatan yang profesional dan penuh kasih sayang, beliau sentiasa berusaha memberikan solusi yang terbaik demi kesejahteraan perlindungan takaful masa depan anda dan orang tersayang.